Skala punktów BIK waha się od 0 do 100, a im wyższy wynik, tym lepsza zdolność kredytowa. Regularne spłaty, stabilność zatrudnienia i unikanie częstych zapytań o kredyty są kluczowe do utrzymania dobrego scoringu BIK. Możliwe jest poprawienie niekorzystnego scoringu przez terminowe spłaty, ograniczenie liczby zapytań o kredyty i O 68,7% spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe, informuje wrześniowy odczyt BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM) prezentuje roczną dynamikę wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Wartość Indeksu oznacza, że we wrześniu 2022 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i W weekend być może będziesz musiał poczekać nawet do 2 dni. Krok numer 6 – Dalszy ciąg identyfikacji. Krok numer 7 – Po pozytywnej weryfikacji tożsamości na wskazany w trakcie rejestracji adres mailowy BIK wyśle mail z linkiem aktywacyjnym. Najlepiej ograniczyć liczbę zapytań do trzech. Do wstępnej weryfikacji można użyć porównywarki internetowej lub skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który pomoże wybrać najlepsze oferty z rynku. Nieprzekraczanie ilości trzech zapytań w ciągu m-ca wygląda naturalnie i nie zaszkodzi historii kredytowej. 2) klient jednak może nie jest wiarygodny bo skoro był w innych bankach i nadal wnioskuje o kredyt tzn. że inne banki tego kredytu mu nie udzieliły Jednak zanim wniosek trafi do analityka przejdzie automatyczną ocenę wg modelu scoringowego. I jeśli system wyłapie xx zapytań do BIK w ciągu Banki mogą wykreślić wpis z BIK, ale usunięcia może dokonać tylko ten bank, który go tam umieścił. Jeśli więc masz kilka wpisów, a każdy z innego banku, to należy do każdego składać osobny wniosek. Niestety banki, chociaż mogą usuwać wpisy z BIK, to robią to tylko w kilku ściśle określonych przypadkach. Wniosek o Nieaktualne lub nieprawdziwe dane w BIK. W tej sytuacji należy złożyć wniosek do banku, który dokonał wpisu, który chcesz usunąć. We wniosku powinny znaleźć się takie informacje, jak imię, nazwisko, dane teleadresowe, numer i data zawarcia umowy, której ten wpis dotyczy oraz odpowiednia argumentacja i podstawa prawna. ChatGPT daje tak dobre odpowiedzi, jak dobre zadajemy mu pytania. Im pytanie ogólniejsze, tym odpowiedź bzdurniejsza (lub ogólniejsza) albo niedopasowana. Naszą rolą jest tutaj doprecyzowywać pytania, w reakcji na odpowiedzi, jakie otrzymujemy od ChatGPT, inaczej mówiąc korygować ChatGPT i naprowadzać go na dobry tor. Data Analysis Expressions (DAX) to język wyrażeń formuł używany w usługach Analysis Services, Power BI i Power Pivot w programie Excel. Formuły języka DAX obejmują funkcje, operatory i wartości do wykonywania zaawansowanych obliczeń i zapytań dotyczących danych w powiązanych tabelach i kolumnach w tabelarycznych modelach danych. Czyszczenie BIK po upadłości. Istnieje możliwość wykupienia dostępu do raportu dotyczącego konkretnej historii kredytowej. Uregulowanie długów po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej niestety nie jest tożsame z usunięciem z rejestru, a zdolność kredytowa również w takiej sytuacji nie ulega poprawie. Biuro Informacji Kredytowej YMPm1GF. Niedawno opisywałem w blogu sprawę klienta BZ WBK, któremu bank naliczył odsetki od nieistniejącej wierzytelności i w związku z tym ów klient trafił do Biura Informacji Kredytowej (BIK) jako nierzetelny płatnik. Bank przeprosił i wycofał się z opłaty, którą omyłkowo naliczył i zapewne odstąpi też od naliczenia odsetek (nie wiem czy to już nastąpiło, ale nie wyobrażam sobie innego załatwienia sprawy). Wydawało mi się, że taki epilog ostatecznie zakończy sprawę. Okazuje się jednak, że nie. Klient BZ WBK doniósł mi – i przedstawił na to stosowną dokumentację! – iż bank BZ WBK rozwiązał z nim umowę o konto. Nie wiadomo czy w ramach retorsji za „nadmierną upierdliwość” w tej konkretnej sprawie, czy też z innych powodów – może klient przy okazji jeszcze coś przeskrobał? Ale i to się zdarza. Bank nie musi kochać każdego klienta i z każdym chcieć współpracować. Zwłaszcza jeśli jest to bank prywatny. Gorzej, że kilka dni po zamknięciu konta klienta ktoś z BZ WBK wysłał zapytanie kredytowe do BIK na kwotę 1 zł. Bez zgody i wiedzy klienta! Klient ma na to niezbity dowód – wyciąg na swój temat z bazy BIK. Widziałem ten wyciąg i rzeczywiście jest tam zapytanie o kredyt w wysokości 1 zł, sygnowane przez BZ WBK. Po co bank miałby sprawdzać za plecami klienta jego wiarygodność kredytową? I to już po rozwiązaniu z nim umowy? W jakich okolicznościach bank może tego typu zapytanie do BIK wysłać? Czy potrzebuje na to zgody klienta? Czy kwota zapytania o kredyt ma jakiekolwiek znaczenie?Zobacz również:Święty spokój kierowcy w dobie wysokiej inflacji? Bezcenny. Jak można (spróbować) ograniczyć koszty eksploatacji samochodu? I ile to kosztuje? [NOWOCZEŚNI MOBILNI]Jest plan na wakacje za granicą? Jest też problem: wysokie ceny i słaby złoty. Dwa sposoby, by nie dać się złapać w sidła kursowe [MOŻNA SPRYTNIEJ]Cyberbezpieczeństwo w bankach: technologie przyszłości. Jak zmieni się świat bankowości? [BANK NOWOŚCI]Z tymi pytaniami udałem się do BZ WBK. Odpowiedział mi Artur Sikora, szef pionu komunikacji w banku, czyli „szyszka”. Pan Artur pisze tak: „Zgodnie z obowiązującymi przepisami bank pobiera z Biura Informacji Kredytowej raporty w oparciu o podstawę prawną wskazaną w art. 105 ust. 4 prawa bankowego tj. zakresie w jakim jest to konieczne w związku z wykonywaniem czynności bankowych, a w szczególności w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, a także rozpatrzenia reklamacji kierowanych do banku przez klientów w związku z nieprawidłowościami w zgłaszanych do BIK informacjach o klientach„.A więc w ramach prawa bank może pytać o klienta nawet bez jego zgody i wiedzy. Tyle, że tego typu zapytanie to tzw. zapytanie monitorujące, nie powinno mieć nic wspólnego z żadnym kredytem. Bo zapytania kredytowego nie wolno bankowi złożyć bez zgody klienta. Przyznaje to nawet przedstawiciel BZ WBK. „W tym konkretnym przypadku powodem pobrania raportu było rozpatrzenie reklamacji klienta. Dlaczego wybrany został raport kredytowy, a nie monitorujący? Tu niestety zawinił nasz pracownik wybierając omyłkowo nie to pobranie, które powinien. Jeżeli chodzi o kwotę zapytania – 1 zł – to jak wspomniałem omyłkowo pobrany został rodzaj raportu kredytowego, który wymaga podania wnioskowanej kwoty kredytu. Ponieważ pobranie dotyczyło reklamacji nie wniosku kredytowego, wpisano najniższą możliwą kwotę – 1 zł”. Jedyną zagadką pozostaje timing – zapytanie zostało zarejestrowane w BIK już za zamknięciu umowy przez bank. Ale to chyba kwestia jakiegoś nieporozumienia na linii też: Spiera się z bankiem, a ten wpisał ją do BIK jako złą klientkę!Morały z tej opowieści są trzy. Po pierwsze warto czasem zerknąć do BIK i sprawdzić kto – w sensie: który bank – się nami interesował i czy przypadkiem jego wścibstwo nie było zbyt wielkie. Po drugie warto wiedzieć, że banki niestety mogą o nas pytać bez naszej wiedzy, ale pod warunkiem, że jest to zapytanie tzw. monitorujące. Zapytania kredytowe muszą zawsze mieć zgodę klienta. Muszą, bo – i to trzeci morał – liczba zapytań kredytowych ma wpływ na punktową ocenę wiarygodności kredytowej danego klienta. Czyli: jeśli banki pytają o Ciebie zbyt często – możesz mieć mniej punktów w BIK. I będzie Ci trudniej o kredyt. Posiadanie dobrej historii kredytowej istotnie zwiększa szansę na uzyskanie pożyczki i wynegocjowanie korzystnych warunków finansowania. Co jednak w sytuacji, gdy w przeszłości zdarzyły nam się opóźnienia w spłacie? Jak długo baza BIK przechowuje takie informacje? Czy firmy oferujące pomoc w czyszczeniu BIK rzeczywiście doprowadzają do usunięcia złej historii z rejestru biura informacji kredytowej? Czy możliwe jest usunięcie historii zapytań? Baza BIK – jakie informacje przechowuje? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, pełni rolę administratora danych, dotyczących wiarygodności kredytowej firm i osób fizycznych, przekazywanych bezpośrednio przez banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe, a także powiązane z bankami firmy leasingowe i faktoringowe. Jak taki transfer danych odbywa się w praktyce? Za każdym razem, kiedy zaciągamy kredyt w banku lub sięgamy po taki produkt, jak pożyczka online na dowód, pożyczkodawca przekazuje do BIK informacje na temat terminowości spłat. Aktualizowane są one w BIK przynajmniej raz w tygodniu aż do momentu całkowitej spłaty zobowiązania. Jeśli nie wyraziliśmy zgody na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach, a nasze zobowiązanie spłacaliśmy terminowo (opóźnienie nie przekroczyło 60 dni), informacje na jego temat staną się po spłacie niewidoczne dla instytucji finansowych, chcących zweryfikować naszą wiarygodność kredytową. Gdy z kolei zgodzimy się na przetwarzanie danych po spłacie pożyczki, zobowiązanie takie przyczyni się do budowania naszej pozytywnej historii kredytowej. Co warto podkreślić w tym miejscu, zgodę na przetwarzanie danych możemy dowolnym momencie wycofać. Co zrobić w sytuacji, gdy nie spłacaliśmy terminowo zaciągniętej pożyczki? W tym przypadku nie ma znaczenia, czy wyraziliśmy zgodę na przetwarzanie danych czy też nie – przez okres 5 lat od jego spłaty baza BIK będzie przechowywała te informacje, co bezpośrednio przełoży się na niekorzystną ocenę naszej wiarygodności kredytowej. Po upływie 5 lat dane trafiają do bazy danych statystycznych, gdzie będą przechowywane aż 12 lat. Czy rejestr BIK można „wyczyścić”? Wiele firm oferuje dziś usługę, opisywaną jako „czyszczenie BIK”, co mogłoby sugerować, że dane przechowywane przez BIK można w dowolny sposób modyfikować, co jest oczywiście nieprawdą. BIK jedynie administruje danymi przekazywanymi przez różne instytucje finansowe i nie ma możliwości w żaden sposób w nie ingerować. Dopuszczalne są jedynie 3 sytuacje, kiedy klient może wnioskować o usunięcie lub skorygowanie danych w rejestrze BIK: a) chęć wycofania zgody na przetwarzanie danych o spłaconym już kredycie (tylko w sytuacji, gdy był on spłacony terminowo); b) chęć upewnienia się, że nieterminowo spłacane zobowiązanie nie jest już brane pod uwagę przy ocenie wiarygodności kredytowej (tylko w sytuacji, gdy minęło 5 lat od daty jego spłaty); c) chęć skorygowania nieprawidłowych lub nieaktualnych informacji przechowywanych w bazie BIK. Co istotne, wszelkie wnioski i prośby o korekty kierować należy nie bezpośrednio do BIK, ale do instytucji finansowej, która udzieliła nam finansowania. Wprowadzenie zmian w rejestrze możliwe jest wyłącznie na podstawie odpowiednio uzasadnionego wniosku, skierowanego przez instytucję finansową – wnioski kierowane przez inne podmioty, w szczególności osoby fizyczne, nie są rozpatrywane. A co z historią zapytań w rejestrze BIK? Każde zapytanie skierowane do BIK widnieje w rejestrze przez okres 12 miesięcy. Duża liczba zapytań w krótkim czasie niekorzystnie wpływa na scoring, dlatego nie zaleca się wnioskowania o pożyczkę w wielu instytucjach jednocześnie. Warto zdawać sobie sprawę z tego, że historię zapytań można usunąć. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek w instytucji, która zapytanie takie wysłała, a po miesiącu lub dwóch zapytanie powinno zniknąć z rejestru BIK. Kto korzysta z danych zgromadzonych w bazie BIK? Podmiotami, które korzystają z danych zgromadzonych w bazie BIK, są te same podmioty, które je przekazują, ale nie tylko – w równej mierze korzystają z nich sami klienci. Instytucje finansowe weryfikują dane o rzetelności spłat, by w przyszłości udzielać pożyczek tylko tym klientom, którzy z dużym prawdopodobieństwem spłacą je terminowo. Klienci zaś, dzięki posiadaniu konta w BIK, mają możliwość otrzymania powiadomienia, w momencie odpytywania bazy, co pozwala szybko przeciwdziałać ewentualnym wyłudzeniom. Jeśli zdecydujemy się na pożyczkę w banku lub SKOK-u, to już na etapie składania wniosku zostaniemy automatycznie zweryfikowani w BIK. Jest to jeden z elementów tzw. czynności bankowych, na które klient nie musi się dodatkowo wyrażać zgody. Musi być jedynie świadomy tego, że takie sprawdzenie zostanie przeprowadzone. Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku firm pożyczkowych. Jeśli interesuje nas np. tania pożyczka na raty, ewentualna weryfikacja w BIK może zostać przeprowadzona przez pożyczkodawcę wyłącznie wtedy, gdy wyrazimy na to zgodę. Warto także pamiętać o tym, że nie każda instytucja pozabankowa współpracuje z BIK. Pamiętajmy jednak, że pozytywna historia kredytowa zawsze działa na korzyść, dlatego w wielu sytuacjach wyrażenie zgody na sprawdzenie bazy BIK może okazać się bardzo pomocne. Chcesz pozbyć się negatywnych wpisów w rejestrze BIK i cieszyć się pełną zdolnością kredytową? Możesz to osiągnąć decydując się na tzw. czyszczenie BIK. Jak to zrobić? Jakie informacje gromadzi BIK? Skąd wziął się BIK? Biuro Informacji Kredytowej gromadzi i udostępnia informacje, które dotyczą kredytowych zobowiązań. W bazie znajdują się dane personalne oraz bardzo szczegółowe parametry kredytu okres spłaty, sposób regulowania płatności przez kredytobiorcę. Takie dane trafiają tutaj bezpośrednio od banku, SKOK-u czy niektórych firm oferujących pożyczki. Czy wiesz, że…BIK powstał z inicjatywy ZBP (Związek Banków Polskich) i działa na powstanie ustawy Prawo bankowe, które zostało uchwalone w 1997 roku. Od momentu wejścia w życie tych przepisów możliwa jest pomiędzy bankami wzajemna wymiana informacji dot. kredytobiorców. W rejestrze BIK-u nie znajdują się tylko dłużnicy, ale i także kredytobiorcy, którzy w sposób sumienny spłacają swoje zadłużenie. W ich przypadku jednak wpis ma pozytywny wydźwięk w postaci dobrej historii kredytowej. Przykład: Bierzesz kredyt gotówkowy. Informacja o Twoim zobowiązaniu widnieje w rejestrze BIK. Jeśli spłacasz kredyt w terminie - wpis będzie pozytywny. Natomiast opóźnienia w spłacie rat będą odnotowane, co buduje złą historię kredytową. Banki czy inne instytucje finansowe “zaglądają” do tej bazy, aby ocenić Twoją wiarygodność finansową, jako potencjalnego kredytobiorcy. Jeśli w bazie BIK znajdują się negatywne wpisy, to możesz być niemal pewien że złożony przez Ciebie wniosek o np. kredyt hipoteczny zostanie odrzucony. Oczywiście szanse na uzyskanie finansowania nie są całkowicie przekreślone - wiele zależy od polityki danej instytucji finansowej. Czyszczenie BIKU - kiedy jest to możliwe? Czyszczenie BIK-u to potoczne określenie na proces polegający na usunięciu z raportu BIK wpisów i zapytań kredytowych, które powodują pogorszenie historii kredytowej, a tym samym pozbywają szans na uzyskanie kredytu. Nie wszystkie jednak negatywne dla Ciebie wpisy będą mogły zostać “wyczyszczone”. Kwestie te regulują przepisy bankowe. Zgodnie z nimi wpis z rejestru BIK można usunąć w następujących sytuacjach: Gdy dokonałeś spłaty swojego zobowiązania w terminie Jeśli kredyt został spłacony zgodnie z harmonogramem spłat (czyt. bez większych opóźnień), to masz pełne prawo do odwołania zgody na przetwarzanie Twoich danych przez bank. Zastanów się jednak, czy ma to sens. Pozytywne wpisy w tym rejestrze wpływają korzystnie na zdolność kredytową. Wpisy dot. nadal spłacanych kredytów nie można wykreślić z rejestru BIK Gdy kredyt nie został spłacony w terminie, a od zamknięcia kredytu minęło 5 lat Negatywne wpisy spowodowane opóźnieniami w spłacie zobowiązania (minimum 60 dni) powinny zostać usunięte z rejestru BIK po upływie 5 lat od spłaty kredytu. Jeśli zatem miałeś problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, ale uporałeś się z nimi i zamknąłeś kredyt, to po upływie 5 lat masz prawo wnioskować o ich wykreślenie z systemu BIK. Z raportu możesz wykreślić wpisy dot. spłaconych kredytów. Gdy w bazie są dane nieaktualne lub nieprawdziwe Zdarza się, że do bazy dane trafią zupełnie omyłkowo lub już się zdezaktualizowały. Wówczas masz prawo zażądać ich usunięcia. Musisz jednak udowodnić, że dany wpis faktycznie zawiera błędy. Takie przypadki się zdarzają, więc warto co jakiś czas sprawdzać, co widnieje w raporcie BIK. Ważne! Biuro Informacji Kredytowej jest tylko administratorem danych dot. Twoich zobowiązań finansowych. To oznacza, że wpisy w jego bazie mogą być usunięte tylko przez ten podmiot finansowy, który przekazał do niego dane dot. kredytobiorcy. Gdy złożyłeś wniosek kredytowy, ale nie otrzymałeś kredytu - zapytania kredytowe Jeśli wnioskujesz o kredyt to taka informacja - zapytanie kredytowe - trafia do bazy BIOZ, czyli Bazy Informacji o Zapytaniach. BIK takie dane wykorzystuje do tzw. scoringu (ocena punktowa klienta) oraz analizy ryzyka kredytowego. Im więcej takich zapytań, tym niższa ocena punktowa i więcej trudności w uzyskaniu finansowania. Osoba, która wręcz hurtowo składa wnioski do banków o udzielenie kredytu jest uważana za osobę niewiarygodną. Usunięcie zapytania odbywa się zazwyczaj poprzez cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Niektóre banki jednak nie wyrażają na to zgody. W ich opinii jest to związane z realizacją zadań bankowych. Ponadto, zgodnie z obowiązującym prawem zapytania kredytowe powinny być usuwane z rejestru BIK po upływie 12 miesięcy od złożenia wniosku o kredyt. Nie zawsze jednak dzieje się to automatycznie. Jak wyczyścić BIK? Samodzielnie czy skorzystać z pomocy profesjonalnej firmy? Wpisy z rejestru Biura Informacji Kredytowej można usunąć samodzielnie. Jest to jednak proces czasochłonny i pracochłonny. Usunięcie każdego wpisu to osobna procedura, tzn. na każdy wpis należy przygotować osobne pismo i złożyć je w banku. Wniosek i inne niezbędne dokumenty służące do usunięcia negatywnych wpisów możesz przygotować samodzielnie lub skorzystać z dostępnych w Internecie wzorów wniosków, które zwykle bywają odpłatne. Warto jednak znać odpowiednie przepisy prawne, aby mieć pewność, że składane pismo nie zawiera jakiś błędów pod względem formalnym. Taka wymiana pism z bankiem naszpikowana jest artykułami z ustaw i napisana jest prawniczym językiem. Szczególnie tak wyglądają odmowne odpowiedzi banku, które przygotowuje ich dział prawny. Najczęściej kredytobiorca otrzymując taką decyzję, nie wie jak się do niej ustosunkować i odeprzeć argumenty banku. Wniosek o usunięcie danych z BIK - jak powinien wyglądać? Nie znajdziesz jednego uniwersalnego wzorca wniosku o usunięcie danych z BIK-u. Jeśli sporządzasz samodzielnie takie pismo to pamiętaj, aby w nim zawrzeć: swoje dane osobowe oraz adresowe;serię oraz numer dowodu osobistego;dane banku czy innej instytucji finansowej;dane dot. wpisu, który chcesz aby został usunięty z bazy Biura Informacji Kredytowej (numer umowy kredytowej, datę podpisania umowy itd.); argumentację, dlaczego dany wpis powinien zostać wykreślony z systemu BIK. Takie pismo najlepiej wysłać do banku listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Wówczas będziesz mieć potwierdzenie, że bank je otrzymał. Taki wniosek można uznać za reklamację, a to oznacza że na odpowiedź banku trzeba będzie czekać nawet 30 dni. Czyszczenie rejestru w BIK możesz pozostawić specjalistom. Na rynku jest wiele firm, które mają już wypracowaną skuteczną ścieżkę procesu usuwania negatywnych wpisów. Samodzielne czyszczenie BIK-uSkorzystanie z pomocy specjalistówKonieczność znajomości przepisów jest konieczna znajomość prawa odpowiednich pism (wniosek oraz cała dalsza korespondencja z bankiem).Pisma do banków są przygotowane przez specjalistów = gwarancja braku błędów formalnych. Koordynowanie całego procesu w poszczególnych sprawach i proces jest po stronie firmy zajmującej się usuwaniem wpisów. Program czyszczenie BIK-u w Helpfind krok po kroku Wysłanie raportu BIK Wysyłasz swój aktualny raport BIK do darmowej analizy. Ten dokument jest niezbędny, aby ocenić Twoją historię kredytową i stworzyć plan naprawczy, tak aby odbudować wiarygodność finansową w “oczach” banku. Jeśli go nie posiadasz i nie wiesz w jaki sposób go pobrać przeczytaj nasz artykuł: Jak pobrać raport BIK? Wystarczy 5 prostych kroków. Analiza BIK - wytypowanie wpisów możliwych do usunięcia z raportu BIK Analiza Twojego raportu jest całkowicie darmowa. Przygotujemy listę możliwych do wyczyszczenia wpisów. Pamiętaj, że usunąć można tylko wpisy dot. zamkniętych zobowiązań kredytowych, czyli inaczej spłaconych kredytów. Z rejestru nie da się wyeliminować wpisów dot. tych kredytów, które nadal spłacasz. Można usunąć zapytania kredytowe, których nadmierna ilość będzie powodować obniżenie Twojego scoringu w BIK. Raport BIK należy dokładnie przeanalizować pod kątem tego, które jego elementy budują negatywną historię kredytobiorcy, a które przeciwnie - stanowią o jego wiarygodności kredytowej. Niektórych wpisów nie warto usuwać. Jeśli dane zobowiązania były spłacały dosyć regularnie (czyt. bez większych opóźnień), to co do zasady banki będą przychylnie patrzeć na składane przez Ciebie wnioski o kredyt. Uwaga! Usunięcie nieodpowiednich elementów historii kredytowej może spowodować znaczne obniżenie Twojego scoringu. Jeśli jednak na Twoim koncie jest historycznie sporo zamkniętych kredytów nie spłacanych sumiennie, to nawet jedno kilkudniowe opóźnienie w płatności jednej raty, może odciskać swoje “piętno” na Twojej ocenie punktowej w raporcie BIK. Podsumowując, rekomendowane do zostawienia będą zapewne najlepsze Twoje wpisy znajdujące się w rejestrze Biura Informacji Kredytowej, a do usunięcia te utrudniające Ci uzyskanie kredytu czy pożyczki. Wycena usługi i podpisanie umowy W kolejnym etapie zapewne otrzymasz wycenę usługi oraz umowę na jej wykonanie. Koszt wykonania usługi jest ustalany indywidualnie. Po otrzymaniu od Ciebie podpisanej umowy, będzie można przystąpić do kolejnego - ostatniego już kroku. Wykreślenie z BIK wpisów i zapytań kredytowych Proces usunięcia wpisów oraz zapytań kredytowych trwa zazwyczaj od 3 tygodni do 2 miesięcy. Po tym czasie możesz cieszyć się pełną zdolnością kredytową. Przykład. Do Helpfind zgłosił się Pan Łukasz, który miał w planach wnioskowanie o kredyt hipoteczny na kwotę 285 tys. zł. Niestety w rejestrze BIK od kilku lat widniały dla wpisy, które stawiały go jako kredytobiorcę w niekorzystnym świetle. Dlatego też spotykał się z odmową udzielenia kredytu. Jeden wpis w BIK dot. kredytu, który został spłacony z ogromnym opóźnieniem, a drugi widniał jako otwarty, ale suma zadłużenia nie była zbyt wysoka. To jednak powodowało niską ocenę punktową. Po uregulowaniu tej kwoty oraz skutecznemu usunięciu 2 innych wpisów oraz 8 zapytań kredytowych scoring w BIK Pana Łukasza znacznie się podwyższył- z 36 do 89. W ten sposób została odbudowana jego wiarygodność kredytowa, a tym samym uzyskał możliwość zakupu własnego mieszkania. Czyszczenie BIK cena - ile kosztuje usługa? W większości przypadków cena za czyszczenie BIK-u jest ustalana indywidualnie. Tylko niektóre firmy stosują sztywny cennik tej usługi. Generalnie firmy, które zajmują się czyszczeniem BIK pobierają dwie opłaty: za analizę sprawy oraz za każdy negatywny wpis oraz zapytanie kredytowe, które jest możliwe do usunięcia. Za analizę sprawy pobierana jest opłata w wysokości od około 40 zł do nawet 500 zł. Niektóre firmy nie naliczają jednak za tą część usługi żadnej opłaty - oferują analizę całkowicie za darmo. Stawki pobierane przez firmy specjalizujące się w czyszczeniu BIK-u za każdy negatywny wpis wahają się od około 100 zł do nawet ponad 800 zł. Tutaj często brane jest pod uwagę, jak duże były opóźnienia w spłacie zobowiązań finansowych. Natomiast koszt usunięcia z raportu zapytania kredytowego wynosi od około 30 do 70 zł. Niektóre firmy pobierają również tzw. opłatę administracyjną, która może wynieść nawet 1500 zł. Usługa Przeciętny kosztAnaliza sprawy 0-500 zł Usunięcie wpisu 100-800 złUsunięcie zapytania30-70 złCennik za wyczyszczenie BIK-u bywa bardzo zróżnicowany. Jak widać koszt takiej usługi nie jest mały, ale może przełożyć się na znaczną poprawę Twojej wiarygodności kredytowej. Tylko wówczas będziesz mieć możliwość uzyskania takiego finansowania, jakiego potrzebujesz. BIK po jakim czasie wykreślają z rejestru? Dane związane z Twoimi kredytami widnieją w rejestrze BIK przez cały okres kredytowania, czyli do dnia ich spłaty. Następnie informacje te stają się niewidoczne dla banków czy firm pożyczkowych, które sprawdzają Twoją historię kredytową w BIK. Wyjątkiem jest sytuacja, w której wyrazisz zgodę na przetwarzanie Twoich danych. Nieco inaczej sprawa się przedstawia, jeśli nie spłacałeś kredytu w terminie. Wtedy informacje na ten temat są przetwarzane przez Biuro Informacji Kredytowej przez 5 lat i nie jest potrzebna na to Twoja zgoda. Muszą jednak zostać spełnione następujące warunki: Twoje opóźnienie w spłacie zobowiązania wynosiło ponad 60 dni;od chwili, gdy bank czy firma pożyczkowa poinformowała Cię o zamiarze przetwarzania danych dot. Twojego kredytu minęło 30 dni, a Ty w tym czasie nie uregulowałeś zaległych kwot. Ponadto, BIK może przetwarzać informacje dot. wszystkich kredytów do celów statystycznych przez aż 12 lat od momentu ich spłaty. Mówi o tym art. 105a ust. 4 i 5 ustawy Prawo bankowe. Tutaj Twoja zgoda nie jest potrzebna - takie dane nie mają wpływu na Twoją historię kredytową. Inaczej mówiąc, po usunięciu wpisów z BIK są one przenoszone do części statystycznej raportu - dokładnie do miejsca o nazwie: Zobowiązania przetwarzane w celach statystycznych. Są one jednak widoczne tylko dla Ciebie oraz Głównego Urzędu Statycznego. Nie zobaczy ich żaden bank, do którego wnioskujesz o kredyt. Jak zbudować pozytywną historię kredytową? Po wyczyszczeniu BIK-u warto pomyśleć o tym, aby pojawiły się w rejestrze pozytywne wpisy (jeśli ich nie ma oczywiście). Musisz wiedzieć, że całkowity brak historii w BIK-u jest tylko nieco lepszą sytuacją dla potencjalnego kredytobiorcy niż historia negatywna. Dlatego Twoim celem nie powinno być tylko wykreślenie z systemu BIK niekorzystnych wpisów, ale i także budowa dobrej historii kredytowej. Pusta historia w BIK może być problemem, jeśli wnioskowana kwota kredytu będzie bardzo wysoka (np. kredyt na zakup mieszkania). Pozytywną historię można budować poprzez regulowanie w terminie kredytów czy pożyczek oraz wyrażeniu zgody na przechowywanie informacji na ich temat. Zobowiązania finansowe spłacane na czas są oczywiście dobrze odbierane przez potencjalnych kredytodawców. I dobrze, jeśli takie wpisy zostaną w rejestrze BIK. Czy wiesz, że…Twoja wiarygodność kredytowa jest uzależniona także od danych zawartych w BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), czyli w InfoMonitor, KRD. Niekiedy banki sprawdzają te bazy, do których możesz trafić np. mając zaległości w opłatach za energię elektryczną. Nie masz żadnego pozytywnego wpisu? Wystarczy, że weźmiesz taki kredyt, na który po prostu będzie Cię stać. Może to być niewielki kredyt gotówkowy lub kredyt ratalny. Istotne, aby spłacać go terminowo, a będzie on podnosił wiarygodność kredytową. Przykładem takiego kredytu może kredyt na zakup sprzętu RTV na tzw. raty 0%. To niezły pomysł, jeśli i tak taki zakup mamy w planach. Zobowiązania z RRSO 0% to brak takich kosztów jak: odsetki czy prowizja - oczywiście, jeśli wszystko jest spłacane zgodnie z harmonogramem rat kredytu. W innym przypadku bank nalicza odsetki karne za opóźnienie. Scoring BIK a Twoje szanse kredytowe Każdy bank jest zobligowany do tego, aby potencjalnego kredytobiorcę sprawdzić pod kątem jego zdolności kredytowej. Każdy negatywny czy pozytywny wpis wpływa na ocenę punktową dot. wiarygodności kredytowej, czyli tzw. scoring BIK. Naturalnie im więcej pozytywnych wpisów, tym wyższa ocena, a im więcej negatywnych wpisów tym ocena niższa. Obecnie ocenę punktową prezentuje się w skali od 1 do 100 punktów. Im więcej punktów, tym większe szanse na uzyskanie kredytu i to na lepszych warunkach. Wcześniej przedstawiano ją w formie gwiazdek (max. 5) lub także punktów, ale w zupełnie innym przedziale (od 192 do 631). Aby ułatwić interpretację scoringu można posłużyć się poniższymi przedziałami punktowymi: Kredyt hipoteczny z negatywnym BIK-iem - czy to możliwe? Negatywny BIK nie przekreśla Twoich szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Jeśli zaległość dotyczy niskiej kwoty i dodatkowo mowa jest o krótkim terminie, to bank może po prostu przymknąć na to oko. Niekiedy bank zaproponuje Ci nieco gorsze warunki kredytowania, niż w przypadku bardziej korzystnej historii kredytowej. Przykładowo, może to być wyższe oprocentowanie kredytu, dodatkowe zabezpieczenie kredytu czy warunek znalezienia współkredytobiorcy. Ma to celu zminimalizowanie ryzyka, jakie bank ponosi udzielając finansowania osobie z nadszarpniętą wiarygodnością kredytową. Nie mniej jednak przed złożeniem wniosku o kredyt na zakup mieszkania czy domu warto popracować nad pozytywnym wizerunkiem jako kredytobiorcy. Podsumowanie: Czyszczenie BIK-u powinno być poprzedzone dokładną analizą wpisów z BIK jest możliwe tylko w ściśle określonych przez prawo rejestru nie da się wykreślić tych wpisów, które dotyczą zobowiązań w trakcie spłaty. Dzięki usunięciu niekorzystnych wpisów z rejestru wzrośnie wiarygodność kredytowa. Niekorzystnie na ocenę punktową w BIK wpływa także zbyt duża ilość zapytań kredytowych. FAQ Ile trwa czyszczenie BIK? Zazwyczaj proces trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy. Jak wyczyścić BIK samemu? W tym celu należy się zwrócić do banku czy innej instytucji finansowej, w której zostało zaciągnięte zobowiązanie z odpowiednio sporządzonym pismem. Taki wniosek powinien zawierać prośbę o usunięcie wpisów oraz podstawę prawną. Pamiętaj, dopiero na wniosek banku BIK może wykreślić niewygodne dla Ciebie wpisy. Jak usunąć zapytania w BIK? Aby usunąć zapytania należy sporządzić pismo z prośbą o ich usunięcie i wysłać je do banku. Kiedy BIK aktualizuje dane? BIK aktualizuje dane w prowadzonym przez siebie rejestrze co 7 dni. Po jakim czasie kredyt jest widoczny w BIK? Zgodnie z prawem bankowym banki oraz firmy udzielające pożyczek mają obowiązek przekazywać informacje dot. nowopowstałych zobowiązań w terminie 7 dni od zawarcia umowy kredytowej. Następnie Biuro Informacji Kredytowej ma także 7 dni na ich wprowadzenie do rejestru. W praktyce odbywa się to sporo szybciej. Jak sprawdzić czy jest się w BIKU? Jak sprawdzić zadłużenie? Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoje zobowiązania finansowe są widoczne w tym systemie, to pobierz swój raport BIK. Dobra historia kredytowa - czy usunąć z BIK pozytywne wpisy? Nawet w przypadku dobrej historii jako kredytobiorca warto rozważyć usunięcie danych po spłacie kredytu. Szczególnie, jeśli posiadasz większą ilość kredytów zamkniętych. Wtedy możesz zostać uznany przez bank za osobę, która ma skłonność do zadłużania. Kiedy otrzymam wpis negatywny w raporcie BIK-u? Negatywny wpis otrzymasz w raporcie, jeśli Twoje opóźnienie w spłacie kredytu bądź pożyczki wyniosło ponad 60 dni i minęło 30 dni od momentu poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania informacji na ten temat w rejestrze Biura Informacji Kredytowej. Czy wiesz, że nie tylko faktycznie powzięte zobowiązania finansowe, ale także zapytania o możliwość ich udzielenia wpływają na Twoją zdolność kredytową? Instytucje udzielające kredytów i pożyczek, każdego dnia składają w imieniu swoich klientów zapytania w BIK. Co ciekawe, nie robią tego tylko na życzenie konsumenta, ale także celem uzupełnienia własnych informacji. Sprawdź kto składa zapytania o dane konsumentów w BIK i dlaczego warto wiedzieć czy można je bez BIK – ranking aktualizacja: 27 Lipca 2022Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert zobacz opinie 1 - 31 dniOkres spłaty 500 - 3 000 złMaks. pierwsza pożyczka Tak? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis 15 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównania zobacz opinie 4 - 50 miesięcyOkres spłaty 1 000 - 12 500 złMaks. pierwsza pożyczka NiePierwsza pożyczka gratis 15 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównaniaPROMOCJA: Promocja! Prowizja od 0,3% miesięcznie zobacz opinie 61 dni? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 spłaty 100 - 3 000 złMaks. pierwsza pożyczka Tak? Bez względu na kwotę pożyczki!Pierwsza pożyczka gratis nawet w 15 minut? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowaniaCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównania zobacz opinie 6 - 96 miesięcyOkres spłaty 3 000 - 60 000 złMaks. pierwsza pożyczka Nie? darmowy zwrot do 60 dniPierwsza pożyczka gratis 30 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównania zobacz opinie 30 - 65 dniOkres spłaty 400 - 5 000 złMaks. pierwsza pożyczka Tak? od 3000 złPierwsza pożyczka gratis 15 minutCzas wypłaty » SPRAWDŹ «⊕ Dodaj do porównania⊖ Usuń z porównaniaCzym są zapytania w BIK?Zapytania w BIK z założenia powinny być rozumiane jako wstępny etap aktywności kredytowej, jaką jest ubieganie się o przyznanie zobowiązania. Moment wysłania zapytania do BIK, następuje w związku z powyższym wówczas, kiedy instytucja finansowa proceduje wniosek o przyznanie pożyczki i chciałaby w ocenie zdolności kredytowej klienta posiłkować się danymi zebranymi i udostępnionymi przez Biuro Informacji praktyce wygląda to jednak często tak, że sam potencjalny pożyczkobiorca, chcąc jedynie sprawdzić swoje szanse na otrzymanie kredytu o wybranych przez niego parametrach bądź porówna